भारतीय वित्तीय प्रणाली स्थिर है, लेकिन निरंतर निगरानी की जरूरत है: आरबीआई टीम
भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) की नवीनतम वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट तैयार करने वाली टीम ने भारत की उल्लेखनीय वित्तीय स्थिरता पर प्रकाश डाला, लेकिन भविष्य में संभावित जोखिमों के बारे में भी चेतावनी दी।
ये विचार भारतीय प्रबंधन संस्थान-कोझीकोड (आईआईएमके) के मैक्रोइकोनॉमिक्स, बैंकिंग और वित्त में उत्कृष्टता केंद्र, उरुपिका द्वारा आयोजित एक संगोष्ठी में साझा किए गए।
एक प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार, टीम में डॉ. ओपी मल्ल, वित्तीय स्थिरता और सांख्यिकी के प्रभारी कार्यकारी निदेशक; अय्यप्पन नायर, प्रणालीगत जोखिम विशेषज्ञ और ग्लोबल एसोसिएशन ऑफ रिस्क प्रोफेशनल्स (जीएआरपी) के प्रतिनिधि; और संगीता मैथ्यूज, बैंकिंग पर तनाव परीक्षण विशेषज्ञ शामिल थे।
डॉ. मल्ल ने बताया कि सकल और शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) अनुपात दशक में सबसे कम 2.8% और 0.6% पर थे। इसके अतिरिक्त, परिसंपत्तियों पर प्रतिफल और इक्विटी पर प्रतिफल क्रमशः 1.3% और 13.8% के दशक में उच्चतम स्तर पर पहुंच गए। बैंकों की पूंजी बफर मजबूत थीं, पूंजी जोखिम (भारित) परिसंपत्ति अनुपात (सीआरएआर) 16.8% और सामान्य इक्विटी स्तरीय-1 अनुपात 13.9% पर था।
हालांकि, नए एनपीए में खुदरा ऋणों से डिफॉल्ट का तीव्र वृद्धि चिंताजनक है। साइबर खतरों, जलवायु परिवर्तन और वैश्विक चुनौतियों जैसे उभरते जोखिमों की भी सतर्क निगरानी की आवश्यकता है।
यहां तक कि दो मानक विचलन के झटके के अत्यधिक प्रतिकूल परिदृश्य में भी, नियामक न्यूनतम पूंजी को बनाए रखने में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक सक्षम हो सकते हैं। हालांकि, उनका सीआरएआर 16.7% से घटकर 13.3% हो सकता है और सकल एनपीए 2.8% से बढ़कर 7.9% हो सकता है। बैंक-स्तरीय तनाव परीक्षणों से पता चला कि छह बैंक, जो कुल बैंक संपत्तियों का 11.2% हिस्सा रखते हैं, नियामक न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने में विफल हो सकते हैं।
आईआईएमके के निदेशक प्रो. देबाशीष चटर्जी ने वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के महत्व पर जोर दिया, विशेष रूप से जब वित्तीय प्रणाली व्यापक और गहरी हो रही हो। उन्होंने एनपीए की करीबी निगरानी की आवश्यकता पर जोर दिया, क्योंकि वे एक बार खराब हो जाने पर असली अर्थ में परिसंपत्तियां नहीं रहते और बैंक की वास्तविक देयता बन जाते हैं।
उरुपिका के प्रमुख प्रोफेसर मृदुल सागर ने 46 बैंकों को तनाव परीक्षण में शामिल करने के लिए आरबीआई की सराहना की।
